通貨膨脹是現今許多消費者面臨的最大憂慮之一。根據皮尤研究中心（Pew Research Center）的一項調查顯示，超過90%的美國人認為通貨膨脹是該國目前面臨的一大問題。隨着消費品價格持續飆漲，民眾發現自己每月都入不敷出，更遑論有餘錢留作儲蓄。
當今的通貨膨脹危機根深蒂固，是一個無法在一夕之間得以解決的問題。所幸，消費者仍然可以通過一些工具及技巧來減輕通貨膨脹對自己造成的影響，維持財務穩定。
「儘管經濟學家們對2023年經濟衰退即將來臨的看法可能不一，但我相信他們都會認同『能省則省』的道理。一旦經濟衰退來臨，擁有應急基金可以減輕衰退的影響。評估自身財務狀況，為即將到來的經濟風暴做好準備，可謂正當其時。」
——國泰銀行西北地區零售銀行業務資深副總裁Anthony Hua
從根本上講，當商品供小於求時，企業就會提高價格，最終給消費者帶來經濟壓力，引發通貨膨脹。
美國勞工部統計局在2022年11月表示，消費者物價指數在過去12個月上升了7.7%。在需求和供應兩方面都有幾股宏觀經濟力量，推動著當前的通貨膨脹。這些力量包括：
抗擊新冠疫情的某些應對措施引發了消費品需求的激增，而供應商卻無力滿足這些需求。
疫情為企業帶來各種商業限制，加上國際事件等諸多情況，抑制了供應商滿足激增需求、進而平衡消費品價格的能力。
通貨膨脹能對經濟及社會產生嚴重的短期及長期影響。
「通貨膨脹環境下，富人和窮人的境遇可能冰火兩重，遭遇各有不同。如果您很富有並且擁有因通貨膨脹而價格上漲的財產，則這份財產多少可保護您免於貨幣貶值的效應。假設您處於經濟光譜的另一端，在這種情況下，價格上漲的速度往往會超過薪水或儲蓄利率上漲的速度，造成您的經濟地位進一步下跌。但從長遠來看，通貨膨脹，特別是快速的高通膨會讓大家對貨幣喪失信心，最終將傷害到經濟體中的每個人。」
——國泰銀行執行副總裁兼首席信貸長Jim Haney
高通貨膨脹的直接影響是削弱了消費者的購買力。隨著消費品價格的上漲，人們不得不將更大比例的收入用於購買必需品（如食品和能源），這會導致他們減少在非必需品（如旅遊和娛樂）上的支出。
此外，官方應對通貨膨脹的典型措施，就是通過提高利率，減少消費需求、緩解供應商壓力。這會增加消費者在進行購房或購車等大宗支出或支付教育費用時的融資成本。利率上升也會影響企業；借貸成本上升，可能導致企業放緩增長。提高利率的預期效果，是減緩經濟活動和降低通貨膨脹。
經濟學家觀察到，在失業率及適度的通貨膨脹之間存在稱為「菲利普曲線」現象的反向關係。該理論認為「即使企業在初期無法滿足需求，消費品價格上漲也通常對企業有利。」
但這種影響往往是短暫的。消費者需要時間改變消費習慣來應對通貨膨脹，但當高價持續不下，讓阮囊羞澀的家庭或個人承受巨大壓力時，他們最終會停止購買某些東西。這種行為改變通常會令企業遭受打擊，最終只能通過裁員來應對下降的需求。
通貨膨脹往往使中低收入家庭和個人面臨更嚴峻的局面，這種狀況可能會加劇經濟不平等，並惡化由此產生的社會問題。
根據公共政策智庫布魯金斯研究院（Brookings Institution）的調查，高收入人士通常具備度過危機的經濟資源及靈活性。他們不僅往往有更穩定及可靠的收入，同時還有更多可作為抵押的資產，以紓解財務壓力。
結果就是，高收入人士可以在通貨膨脹時維持穩定的財務狀況；而中低收入消費者則很大可能會面臨經濟無保障和損失的情況，這甚至可能對他們的社會經濟地位造成長期損害。/p>
全美經濟研究所（National Bureau of Economic Research）對經濟衰退的定義是：「經濟活動大幅下降，以至蔓延到整個經濟體中，並且持續超過幾個月。」除了國內生產總值（GDP）——或標準經濟成長率（這是一個經常被引用的衰退跡象）——持續下降之外，經濟學家在決定是否將「衰退」這個詞彙運用到經濟低迷時，也會考慮失業率、消費者支出及收入改變等指標。
通貨膨脹不一定會造成經濟衰退，但卻是經濟衰退即將來臨時的一個徵兆。消費價格長期居高不下，再加上從借貸機構獲得資金的成本不斷上升，往往會令消費者減少支出，並更專注於節省開支。
由此造成的需求下降迫使企業縮減自身運營規模，引發經濟增長收縮，進而可能導致失業率上升，最終造成消費者（特別是失業者）的經濟狀況更加拮据。
隨著企業倒閉和失業的新聞報導激增，經濟焦慮情緒蔓延，導致需求進一步下降，經濟活動進一步放緩。
經濟學家們對當前通貨膨脹危機是否會引發經濟衰退意見不一。根據全美商業經濟協會（National Association for Business Economics）的一項調查，略微過半的經濟學家認為略微過半的經濟學家認為美國有過半機率在未來12個月進入經濟衰退。
政府仍然可以採取一些措施來延緩經濟衰退。例如，聯邦儲備銀行正在實施激進的貨幣政策，希望通過提高利率實現軟著陸，從而避免一場徹底的經濟危機。
通貨膨脹及有關經濟衰退的輿論讓消費者感到惶恐。以下是您可以採取的一些超前應對措施：
把錢存入高收益儲蓄帳戶：高利率不利於消費，但有利於儲蓄。考慮開立高收益的儲蓄帳戶，從被調高的利率中獲利。這類帳戶的收益明顯高於一般儲蓄帳戶，在高利率環境下回報往往會有所增加。
還清債務：盡可能還清債務能助您避免遭受到通貨膨脹帶來的最壞影響。某些債務（例如信用卡）採用浮動利率，意思是您支付的利息可能會隨着利息調高而增加。還清這些債務有助您免於日後支付高昂的利息。
制定月度預算：消費品價格的上漲會令您難以支付每月的開支，特別是食品和能源這類必需品。全面評估您的每月開支，並根據您的預期現金流進行調整，以免被不斷上升的成本壓垮。.
「生活成本仍然保持高位，但通貨膨脹率似已見頂。如果通貨膨脹率仍然遠高於美聯儲2%的目標，則恢復過程依然漫長。雖然商品和服務的漲價在持續，但對消費者而言，更痛苦的是他們不清楚它到底會持續多久，也不知道該採取怎樣的經濟對策。許多客戶將現金投入高收益貨幣市場或定期存款帳戶。」
——國泰銀行西南地區資深副總暨零售銀行業務總監Jack Sun
無論當前通貨膨脹危機是否會引發經濟衰退，在可預見的未來，物價飆升都將繼續對金融消費者造成負面影響。持續的供應鏈挑戰、不斷上升的利率和破壞性的國際事件，都可能限制供應商滿足高消費者需求的能力，並使價格居高不下。
所幸，金融消費者可以採取積極主動的措施來超前應對這些挑戰，在生活成本不斷上升的情況下保持財務收支平衡。除了上述規劃以及預算措施外，國泰銀行還提供各種產品和服務，讓您從容應對變幻莫測的經濟局勢。聯繫我們了解詳情。
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