什么是财富管理？

获得可观财富是件难事，而要保持和扩充财富则是难上加难。许多高净值人士都清楚财富管理的挑战——既要帮助财富继续增长，又要达成自身的财务目标。许多富裕人士既缺乏管理资产所需的时间，也不了解市场力量可能对所持资产的影响，因此无法有效管理好自己的财富。

正因如此，国泰财富管理提供一系列信托服务，这些服务旨在为富裕人士填补这一空白，而无需他们时刻紧盯着自己的财富。让我们了解一下财富管理的基础知识以及高净值人士通常使用的服务。

什么是财富管理？

财富管理是一系列专为帮助高净值人士（HNWI）管理财富和追求财务目标而设计的服务。HNWI通常缺乏优化管理自身财富的时间或专长，这意味着与合格的财务顾问合作可以帮助他们保护财富、扩充所持资产以及实现其他短期和长期财务目标。

私人财富管理的一些优点包括：

• 关注点更加集中：财务顾问将花时间了解您独特的财务情况，为您制定个性化的财富管理方案，在方案中体现您的风险承受能力，考虑您的资产持有情况，并帮助您实现独特的目标。
• 创造额外收入：财务顾问将帮助您建立适合您需求并符合您要求的投资组合。这可以让您的财富为您所用，帮助您创造更多收入，同时令风险水平保持在您的风险承受能力阈值以下。

根据Corporate Finance Institute的说法，高净值人士是指拥有超过500万美元流动资产的人。拥有可观财富但金额低于该数字的人将视其拥有的财富体量归类于超级富裕阶层和大众富裕阶层。虽然历来HNWI是财富管理服务的使用者，但在未跨越500万美元门槛的富裕人士群体中，它们正成为更受欢迎的服务。

财富管理如何运作

理财经理主导您的财富和所持资产的日常管理。他们会在得到您的同意后做出决策，这些决策旨在实现您的财富的保值和增值，同时确保您能够实现短期和长期财务目标。他们与您保持密切沟通，让您随时了解他们的举动和决策，以便您了解自身财富的管理方式，从而有机会在必要时进行干预。

财富管理对于许多HNWI来说是至关重要的服务。管理财富本身就可以作为一项全职工作，而HNWI通常没有时间研究市场、发现明智的投资机会并随着经济状况的变化做出适当的调整。这一群体的许多人通过辛勤工作或继承遗产发家致富，这意味着他们通常缺乏通过妥善的财富管理实现价值最大化的经验。

理财经理可以显著减少财富保值和增值方面的猜测成分和不确定性。他们是专职的专业人士，经过相关培训，可以管理各种类型的财富，并交付符合您的目标和境况的财务成果。

理财经理的作用

理财经理通过与高净值人士的有效沟通，了解他们独特的财务状况、财务目标、风险承受能力以及其他信息，帮助他们制定适合其需求的财富管理策略。他们的服务通常包括遗产规划、保险服务、财富规划、投资组合优化等。

财富管理并非一步到位的服务。理财经理在整个合作期间都效忠于客户，根据客户财务状况的变化以及经济形势的发展调整其资产管理建议和组合。

财富管理服务产品

我们有多种类型的私人财富管理服务可供高净值人士使用。一些使用最广泛的产品包括：

资产管理

财富不是静态的。需要对资产进行妥善管理，以确保它们继续产生价值，并促进财富随时间的推移而增长。财务顾问监督投资和其他资产的购置和交易，以确保您从自身财富赚取价值，同时将风险控制在可接受范围内。

为履行其受托责任，资产经理必须随时掌握可能影响您财富的所有可能存在的宏观经济因素和市场力量的动态。

投资组合优化

财务状况和目标会随时间发生变化。您可能会获得额外的财富，令您愿意投资的金额增加，或者生活变化可能导致您的风险承受能力出现波动。作为专职财务合作伙伴，理财经理帮助确定妥善的资产分配和配置，以帮助您制定实现目标的财务计划。

在财务状况和目标发生变化时，理财经理将与您合作调整您的投资组合，使其更合理地反映您的新要求，从而让您在实现财务目标方面处于更有利的位置。

遗产规划

许多HNWI都希望在他们去世后留下持久的遗产，从而将他们的大部分财富捐献给符合其更宏大社会愿景的慈善组织和事业。有些人还希望确保他们的子孙后代获得经济保障，能够在没有过度经济负担的情况下追求自己的梦想。

理财经理可以帮助您提前规划好这些财务安排。他们可以与您合作建立信托和确定受益人，并做出尊重您身后意愿的其他安排。

了解国泰财富管理的服务

在不确定的经济环境中，专业的财富管理尤为重要。HNWI必须制定妥善的保障措施和计划，以确保即便经济形势发生变化，他们的财富仍有最大机会实现增长和创造长期价值。

在国泰财富管理，我们提供一系列财富管理服务，帮助我们的客户在最低限度的风险敞口下追求其财务目标。我们的财富管理服务包括投资IRA、共同基金、财务规划以及其他专为匹配您的财务状况而设计的产品。

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